IRP 개인형 퇴직연금 활용방법 - 노후준비와 절세 효과를 동시에 잡는 스마트한 전략

IRP(개인형 퇴직연금)에 대해 알아야 할까?

individual retirement pension으로 개인형 퇴직연금의 약자입니다.

개인적으로 잘 몰라서 사회생활 후 알게 되었는데 좀 더 빨리 알았으면 좋았을 텐데 라는 생각이 드는 연금제도였습니다.

퇴직금뿐만 아니라 개인적으로 추가로 납입도 가능합니다.

적립된 퇴직금은 퇴직후 연금으로 수령이 가능합니다.

작은 돈이라도 빨리 시작하는게 낫다고 생각됩니다.

노후 자산관리와 세액공제 혜택을 동시에 누릴 수 있는 상품입니다.

 

IRP의 장점은 무엇인가?

세액공제 혜택
연금저축과 합산해 연 700만 원까지 세액공제 가능합니다.
세액공제율은
총급여 5,500만 원 이하: 16.5%
총급여 5,500만 원 초과: 13.2%

운용 자유도
예·적금, 펀드, ETF, 리츠(REITs) 등 다양한 투자 가능합니다.
본인 성향에 맞게 안전형부터 적극형 선택 가능합니다.

퇴직금 통합 관리
퇴직 시 퇴직금을 IRP 계좌로 받으면 세금 이연 효과가 큽니다.
노후 연금으로 전환 시 세율 혜택 적용됩니다.

 

IRP 활용 전략은?

@. 세액공제 극대화
연금저축(최대 400만 원)과 IRP(추가 300만 원) = 총 700만 원 세액공제
소득구간에 따라 최대 115만 원 절세 효과

@. 투자 상품 분산
원리금보장형(예금)과 실적배당형(ETF, 펀드) 적절히 분산
장기 상품이므로 안정성과 수익성 모두 고려

@. 장기 유지
중도 인출 시 세금 불이익 (16.5% 기타소득세 부과)
은퇴 이후 연금 수령으로 혜택 극대화

@. 퇴직금 세금 절감
퇴직금을 일시금으로 받으면 세금이 높습니다.
IRP에 넣어 연금으로 수령하면 세율 인하 효과를 봅니다.

 

IRP 가입시 체크 포인트는 무엇인가?

수수료부분은 증권사/은행별 차이비교하여 저렴한 곳 선택하는 게 좋습니다.
운용 가능 상품은 각 금융사별 취급 상품 다르니 비교해봅시다.
계좌 통합하여 여러 개의 IRP는 한 계좌로 이전 가능합니다.

 

마지막 정리

IRP는 단순한 퇴직연금 계좌가 아니라, 절세, 노후 준비의 핵심 도구입니다.
전략은 세액공제 최대한 활용, 장기 투자, 퇴직금 연금화입니다.
이 세 가지만 지켜도 안정적인 노후 자산을 마련할 수 있습니다.

현재도 소중하지만 노후도 중요하니 작은돈이라도 준비해 나갑시다.